50代女性生命保険の必要額はいくら？押えたい4つのポイント

今日も引き続き50代女性の生命保険について、

私が入っている保険見直しを例に考えてみますね。

あなたの保険見直しのきっかけになれば、
幸いです。

50代独身女性は、これから歳を経るにつれ

病気の不安が募ります。

助けてくれる近親者がなければなおさら。

でも、大きな病気になり入院することになるかどうかわからないのに

それに備えることは本当に難しく、

どんな保険に入って、いくら保障を

つけておけば安心なのかは一概に言えないですね。

よくバクチに例えられるのもうなずけます。

かといって、統計上これから

60代70代になっていくと入院する率は上がってきます。

何もしないで、いざという時に慌てることのないように
考えておくことも必要かと思うのです。

生命保険保障額はいくら必要？

保障額の分類として

死亡保障、入院費用、先進医療費などがあります。

この三つについて見ていきます。

1.死亡保障はいくら必要？

死亡保障は、自分が死んだあと必要なのがお葬式代ぐらいだとお考えの方は

家族葬で平均100万円、遺品整理に20～30万円あれば良いので

保険でまかなうか、自分で貯金としておいておくかお考えくださいね。

私の場合、アフラックのがん保険プラスがん以外の特約に入っています。

結果、がんで65歳未満で死亡しなければ、

お葬式代もまかなえないということですね^^;

貯金でまかなうか、別の保険に入るか

また考えないといけないことがわかりました！

入院費用はいくら必要なの？

入院中にかかる費用の内訳

1.治療費

2.入院基本料

3.食事代　入院基本料とは別途1食いくらで加算される28年度一般の方は360円

4.差額ベッド代　5000円から10000円（もっと高額なのもありますね）

※差額ベッド代は原則、希望しない限り支払う必要がない料金と
厚生労働省通達にも書かれています。
詳しくはこちら⇩
彩の国埼玉県にわかりやすい説明があります。

希望していないのに個室に入ることになった時はトラブルに
なりやすいので、意思表示ははっきり、記録もしておくといいですね。

5.そのほかの費用　（パジャマなどの衣類、テレビカード、家族の交通費、食事が足らない場合の食費など）

入院時の自己負担費用は？

平成28年度の平均は22万円

(注1)：過去5年間に入院し、自己負担を支払った人をベースに集計。
(注2)：高額療養費制度を利用した場合は利用後の金額。
(注3)：治療費・食事代・差額ベッド代に加え、交通費（見舞いに来る家族の交通費も含む）や衣類、日用品費などを含む。
＜生命保険文化センター「生活保障に関する調査」／平成28年度＞より引用

入院中に入ってこないお金（損失）

自営業、パートタイム、契約社員など、働けなければ

その日、その日の収入が入って来ない場合

入院中、療養中は無収入になってしまいます(~o~)

入院費用、治療費、雑費のほかに大きなマイナスが
生じることを忘れてはいけないですね。

傷病手当金ってなに？誰でも受けとれるの？

ただ、会社勤めの方ですと、

傷病手当金があるので、利用したいですね。

業務外の病気やケガのために働けないで仕事を休み、

給料が支払われない場合や給与は下がった場合、

その間の生活保障をしてくれる所得保障・休業補償の制度です。

連続 3 日間欠勤すれば、4 日目から傷病手当金が支払われます。

期間は 1 年 6 か月です。

引用：　知らなきゃ損！驚くほど得して誰でも使える8つの社会保険制度

これだけあれば大丈夫というわけでありませんので、

医療保険も必要だと考えます。

入院の日数はどれらい？

厚生労働省の「平成26年 患者調査」によると、退院患者の平均在院日数は31.9日となっています

入院日数も調べてみましたが、

「統合失調症、統合失調症型障害及び妄想性障害」が546.1日、

がんで18～20日

脳血管疾患で89.5日、

循環器系が43.3日など

病気によってばらつきがあるので

あくまでも参考程度に考えてください。

参考：厚生労働省　患者調査Ｈ26

2.入院給付金の日数はどれぐらいあれば良いの？

医療保険には入院は30、60、120日間という短いタイプと

360日、730日という長い期間の商品があります。

私が加入している保険は
がんの場合　日数無制限
がん以外の場合　1日目より通算1,095日まで支払われます。

これだけあれば安心ですね。

長ければ長いほど保険料もあがります。

一般的な疾病の場合は平均から見ても60日間あればカバーできそうです。

精神疾患など長期入院の不安がある方は

長い期間の保険を選ぶといいですね。

アルツハイマーは220日を越えています。
こればかりは、患ってしまうかどうか予測もしづらいですね^^;

3.入院給付金はいくらあれば良いの？

健康保険内の治療ですと、

高額療養費制度を使うと一ヶ月最大9万円の負担に

抑えることも出来ますから、

一日あたり治療費最低3000円の負担として、

入院給付金5000円の保険でもなんとか大丈夫のようです。

ただし、この計算ですと差額ベッドや雑費はまかなえず、

収入が減った分なども負担になります。

出来ればもっと多い方がいいかもしれません。

参考：医療保険の教科書

ただ今はどんどん入院日数を減らす方向になってきています。

私たちの老後ではもっと減っていることになりますね。

4.先進医療費特約はつけたい？

先進医療を受ける確立はかなり低いようです。

でも、先進医療特約はアフラックの場合で月額99円です。

他にも先進医療特約だけの保険が月額500円ほどであります。

こんな小さな額で万が一の大きな保障があるのですから、

掛けておきたいですね。

保険に入っていても給付金がおりないケースがある？！

重要！

先日NHKのあさイチで放送されていたのですが、
昔に入ったガン保険では、
今の治療方法がカバーされておらず、
当てにしていた保険金が下りなかったという
ケースが結構あるそうです(ー_ー)!!

ほんと急いで見直ししなければいけません！

見直し相談はこの後にご紹介しています。

まとめ

ポイントは

死亡保障額　入院保障日数　入院保障額　先進医療保障

を押さえて選びたいですね。

保障額を受け取れると思っていたのに、

実際受け取れなかったという事にならないためにも、

しっかり話しを聞く、約款を読む、口コミを調べる

ことをやっていきましょう。

あくまで私が調べた個人的な見解です。
いろいろなサイトで調べていくと、いろいろ真逆な意見もあり
正直何がいいの？　何が正しいの？とわたしも混乱しました。

ある程度知識や目安を持ってから

中立の立場の保険の相談が出来るところで

相談するのが安心ですね。

よかったら無料ですし、
相談なさってくださいね⇩

老後の準備は万全？【保険見直しラボ】-無料相談-

人それぞれ経済状況、お仕事の状況、健康状態は違いますので

無理しなくても掛けられる保険で折り合いをつけ、

あとは入院しなくても良いように健康を保つこと,

老後のための貯金に専念し

幸せな老後を迎えられたら良いのではと思います。

本日も最後までお読みいただきありがとうございました！
健康に気をつけて楽しい一日をお過ごしくださいね。

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